Comparativo: principais coberturas do seguro empresarial
Compare os tipos de cobertura mais comuns, para que servem e o que observar em cada uma.
A tabela compara tipos de cobertura, e não seguradoras. Ela ajuda a decidir quais itens fazem sentido para o seu negócio e a que prestar atenção ao ler a proposta. A cobertura básica costuma ser obrigatória no pacote; as demais são adicionais e alteram o preço.
Leia as colunas como um roteiro de perguntas ao corretor ou à seguradora: o que exatamente está coberto, para qual tipo de empresa faz mais diferença e quais são as armadilhas mais frequentes, como limites baixos (sublimites) e exclusões específicas.
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| Cobertura | Como funciona | Indicada para | Atenção |
|---|---|---|---|
| Incêndio, raio e explosão (básica) | Indeniza danos materiais ao imóvel e aos bens causados por esses eventos, até o limite contratado. | Todas as empresas com patrimônio físico | Confira a importância segurada e o risco de rateio se o valor estiver abaixo do real. |
| Roubo e furto qualificado | Cobre subtração de bens mediante arrombamento ou violência, conforme condições da apólice. | Comércio, depósitos, lojas com estoque e equipamentos portáteis | Costuma haver exigências de proteção, sublimites e exclusão de furto simples. |
| Danos elétricos | Cobre danos a equipamentos causados por variações de tensão, curto-circuito e fenômenos elétricos. | Empresas com muitos equipamentos eletrônicos e maquinário sensível | Há franquia e exclusões para desgaste e uso normal. |
| Vendaval, granizo e fumaça | Cobre danos causados por ventos fortes, granizo e fumaça de origem externa. | Imóveis com telhado extenso, galpões e fachadas expostas | Os limites e a definição de intensidade do vento variam por apólice. |
| Responsabilidade civil operações | Cobre indenizações que a empresa deva pagar a terceiros por danos materiais ou corporais, conforme as condições. | Lojas com público, restaurantes, prestadores de serviço | Verifique o limite, o que conta como terceiro e as exclusões contratuais. |
| Lucros cessantes | Indeniza parte do lucro e das despesas fixas durante a paralisação causada por sinistro coberto. | Negócios que dependem de funcionamento contínuo | Depende de um sinistro coberto e tem período de indenização e prazos definidos. |
| Equipamentos eletrônicos | Cobertura específica para computadores, servidores e aparelhos, inclusive por danos acidentais, conforme o contrato. | Escritórios, clínicas, estúdios e lojas de tecnologia | Confirme se vale fora do local segurado e como é calculada a depreciação. |
| Quebra de vidros e anúncios | Cobre vidros, espelhos e letreiros luminosos quebrados por causas acidentais. | Lojas de fachada envidraçada | Verifique limite por peça e exclusões, como vidros já trincados. |
| Perda ou pagamento de aluguel | Reembolsa aluguel perdido ou pago em outro local após sinistro coberto, por prazo limitado. | Locadores e inquilinos com imóvel inutilizado | Prazo e valor máximo são limitados; leia as condições. |
Os nomes das coberturas e as condições variam entre seguradoras e produtos; esta tabela é uma síntese didática. Confirme sempre as condições gerais, particulares e especiais da sua apólice. Para verificar o registro de seguradoras e corretores e conhecer seus direitos, consulte a Susep, o consumidor.gov.br e o Procon do seu estado.